為慈善事業留下遺產

最後更新於 14 年 2022 月 XNUMX 日
保羅·特納保羅·特納

有很多方法可以留下遺產。 有房地產,人壽保險單和退休資產。 但是如果你想回饋社會呢? 如果您想支持對您有價值的組織怎麼辦? 如果你想幫助最需要幫助的人怎麼辦? 將遺產留給慈善機構是實現這一目標的好方法!

慈善遺贈

什麼是慈善遺贈?

慈善遺贈是您在遺囑中留給慈善機構的財產禮物。 遺囑是決定您死後如何分配遺產的法律文件。 在寫遺囑時,諮詢律師和/或財務顧問很重要,他們可以幫助您確保一切都正確完成。

為什麼我應該考慮進行慈善遺贈?

進行慈善遺贈可以讓捐贈者對他們的資產有更多的控制權,而不是在他們的一生中簡單地捐贈金錢或其他財產。 這確保了慈善機構在一個人過世時獲得資金,而不是在他們的一生中依賴捐贈者未來的禮物。 此外,這種捐贈形式允許較小的捐贈,但仍對慈善機構的整體財務穩定性和可持續性產生重大影響。

考慮進行慈善遺贈的另一個原因是,如果您有足夠的錢供養親人,並且您想用剩餘的錢做一些有意義的事情。 一些捐贈者選擇將一定數額留給孩子,要么是因為孩子自己的經濟狀況足夠,要么另一方面,他們不希望孩子依賴他們的遺產。 因此,他們選擇留出一部分財產用於慈善事業。

有時,某些慈善組織在您或所愛之人的生活中發揮了重要作用,您希望支持他們並回饋他們以表示感謝。 這是人們選擇慈善遺贈的另一個常見原因。

寫支票捐贈給慈善機構的人

遺贈

剩餘遺贈是在按照您的意願分配其他所有物品後,捐贈給您選擇的慈善機構的禮物。

例如,如果您製作了其他禮物並將您的部分財產放棄給親人,則可能會留下一些資金用於慈善事業。 您可以一次性捐出這筆款項,也可以為剩餘遺產的捐款設立一個基金。

慈善禮物年金

也可以通過創建慈善禮物年金來為慈善事業留下遺產。 這是您與慈善機構之間的合同,其中指定了您想捐贈多少錢以及您希望從他們那裡收到付款的時間。

慈善機構將返還您終身的固定收入,以換取您的禮物。 他們提供的金額取決於許多因素:當前利率、他們期望您能活多久(因此他們需要多長時間才能收回投資)以及受益人有資格獲得州政府分配的年齡法律。

有錢罐硬幣的慈善心臟

慈善鉛信託

慈善牽頭信託允許您向慈善機構捐贈禮物,同時仍保留從信託獲得收入的權利。 信託必須是不可撤銷的,慈善機構必須是信託的唯一受益人。 您收到的收入金額(“鉛”)是通過將您的初始投資在五年內分成五等份來確定的。 這些付款應作為普通收入徵稅,但在其期限內每筆付款都會扣除稅款。

慈善剩餘信託

慈善剩餘信託 (CRT) 是一種在一定年限或終生向捐贈者或其他受益人支付收入的信託。

當信託結束時,其本金將分配給慈善機構。 CRT 可以每年支付固定金額或在學期結束時支付一美元,並且可以是不可撤銷的(意味著您無法更改誰獲得您的錢)或可撤銷的(意味著您可以更改誰獲得您的錢)。

房地產

捐贈並不總是必須是金錢的。

  • 您可以在遺囑中捐贈房地產。
  • 您可以通過生前信託捐贈房地產。
  • 您還可以通過慈善剩餘信託捐贈房地產,這使您可以從財產中獲得收入,同時仍將其留給慈善機構。

捐助者建議基金

捐助者建議基金是由定期處理此類資金的非營利組織維護的慈善投資賬戶。 捐贈人建議基金的主要好處是,它允許您以比私人基金會低得多的成本對您的資產進行專業管理,同時仍將它們分配給對您很重要的慈善機構。

人壽保險

慈善剩餘信託可以通過人壽保險獲得資金。 捐贈者將保單轉移到他們控制並指定受益人的信託賬戶中。 然後,他們會在指定時間段(通常為 5-10 年)內收到信託的付款,然後再將其支付給慈善機構。 這使您可以在獲得一些稅收優惠的同時仍然在您的一生中做出慈善禮物,因為付款是在您去世後進行的。

退休計劃受益人指定

了解不同類型的受益人名稱很重要。 受益人指定用於退休計劃、人壽保險單和其他資產,如銀行賬戶和經紀賬戶。 與您可以將某人命名為受益人的方式相同,您也可以在您的遺囑中為任何類型的賬戶將註冊慈善機構列為受益人或或有受益人。

在遺囑中捐贈給慈善機構的好處

在您的遺囑中捐贈給慈善機構有許多短期和長期的好處。 這裡僅僅是少數:

慈善扣除

您的禮物價值可享受所得稅減免。 美國有累進的遺產稅制度,這意味著你死後留給繼承人的越多,你的稅單就越高。 但是,如果您在死前將部分錢捐給慈善機構而不是將其留給家人,那麼您也許可以減少甚至完全取消這些稅收。

增值資產豁免

資本利得稅和所得稅不適用於增值資產(自您購買以來增值的資產)。

無遺產稅

通過在去世前將資產轉移給慈善機構可以避免遺產稅,因為在您去世後無需在受益人之間分配遺產。

無贈與稅

將增值資產捐贈給慈善機構沒有贈與稅,因此全部金額直接用於資助慈善事業,而不是先被山姆大叔抽走!

從納稅申報表的稅收減免中節省的錢

避免遺囑認證

你可以避免遺囑認證。 例如,當人們在沒有有效遺囑的情況下死亡(稱為死亡“無遺囑”)時,他們的資產將根據州法律而不是個人偏好進行分配。 如果您希望按照自己的意願贈送您的錢,但不希望其他人參與決定您死後應該如何使用它,請考慮通過慈善計劃的禮物直接留下部分或全部。 這不是通過每個人都參與決策過程的意願,因此可能會根據自己的議程改變事情。

你可以留下遺產

在其一生中捐贈大筆款項的人往往在沒有意識到這可能對其親人的繼承前景產生何種影響的情況下這樣做。 通過遺產規劃過程進行捐贈,而不是像個人退休賬戶 (IRA) 這樣的活體捐贈計劃——或者甚至只是每個月開支票——你將確保沒有人因為任何意外的變化而錯過任何重要的事情國稅局法律。 這樣,無論大小,在做出的每一個財務決策中,一切都保持一致。

結論

有很多方法可以留下持久的遺產,而適合您的方法取決於您的情況。 無論哪種方式,您都將在這個讓下一代和所有子孫後代引以為豪的世界上留下自己的印記。 如果您對這些有效稅收選項有任何疑問或想了解更多信息和專業建議,請聯繫我們。 我們很樂意提供幫助!

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