为慈善事业留下遗产

最后更新时间为14年2022月XNUMX日
Paul TurnerPaul Turner

有很多方法可以留下遗产。 有房地产,人寿保险单和退休资产。 但是如果你想回馈社会呢? 如果您想支持对您有价值的组织怎么办? 如果你想帮助最需要帮助的人怎么办? 将遗产留给慈善机构是实现这一目标的好方法!

慈善遗赠

什么是慈善遗赠?

慈善遗赠是您在遗嘱中留给慈善机构的财产礼物。 遗嘱是决定您死后如何分配遗产的法律文件。 在写遗嘱时,咨询律师和/或财务顾问很重要,他们可以帮助您确保一切都正确完成。

为什么我应该考虑进行慈善遗赠?

进行慈善遗赠可以让捐赠者对他们的资产有更多的控制权,而不是在他们的一生中简单地捐赠金钱或其他财产。 这确保了慈善机构在一个人过世时获得资金,而不是在他们的一生中依赖捐赠者未来的礼物。 此外,这种形式的捐赠允许较小的捐赠,但仍对慈善机构的整体财务稳定性和可持续性产生重大影响。

考虑进行慈善遗赠的另一个原因是,如果您有足够的钱供养亲人,并且您想用剩余的钱做一些有意义的事情。 一些捐赠者选择将一定数额留给孩子,要么是因为孩子自己的经济状况足够,要么另一方面,他们不希望孩子依赖他们的遗产。 因此,他们选择留出一部分财产用于慈善事业。

有时,某些慈善组织在您或所爱之人的生活中发挥了重要作用,您希望支持他们并回馈他们以表示感谢。 这是人们选择慈善遗赠的另一个常见原因。

写支票捐赠给慈善机构的人

遗赠

剩余遗赠是在按照您的意愿分配其他所有物品后,捐赠给您选择的慈善机构的礼物。

例如,如果您制作了其他礼物并将您的部分财产放弃给亲人,则可能会留下一些资金用于慈善事业。 您可以一次性捐出这笔款项,也可以为剩余遗产的捐款设立一个基金。

慈善礼物年金

也可以通过创建慈善礼物年金来为慈善事业留下遗产。 这是您与慈善机构之间的合同,其中规定了您想捐赠多少钱以及您希望从他们那里收到付款的时间。

慈善机构将返还您终身的固定收入,以换取您的礼物。 他们提供的金额取决于许多因素:当前利率、他们期望您能活多久(因此他们需要多长时间才能收回投资)以及受益人有资格获得州政府分配的年龄法律。

有钱罐硬币的慈善心脏

慈善铅信托

慈善牵头信托允许您向慈善机构捐赠礼物,同时仍保留从信托获得收入的权利。 信托必须是不可撤销的,慈善机构必须是信托的唯一受益人。 您获得的收入金额(“领先”)是通过将您的初始投资在五年内分成五等份来确定的。 这些付款应作为普通收入征税,但在其期限内每笔付款都会扣除税款。

慈善剩余信托

慈善剩余信托 (CRT) 是一种在一定年限或终生向捐赠者或其他受益人支付收入的信托。

当信托结束时,其本金将分配给慈善机构。 CRT 可以每年支付固定金额或在学期结束时支付一美元,并且可以是不可撤销的(意味着您无法更改谁获得您的钱)或可撤销的(意味着您可以更改谁获得您的钱)。

房地产

捐赠并不总是必须是金钱的。

  • 您可以在遗嘱中捐赠房地产。
  • 您可以通过生前信托捐赠房地产。
  • 您还可以通过慈善剩余信托捐赠房地产,这使您可以从财产中获得收入,同时仍将其留给慈善机构。

捐助者建议基金

捐助者建议基金是由定期处理此类资金的非营利组织维护的慈善投资账户。 捐赠人建议基金的主要好处是,它允许您以比私人基金会低得多的成本对您的资产进行专业管理,同时仍将它们分配给对您很重要的慈善机构。

什么是人寿保险?

慈善剩余信托可以通过人寿保险获得资金。 捐赠者将保单转移到他们控制并指定受益人的信托账户中。 然后,他们会在指定时间段(通常为 5-10 年)内收到信托的付款,然后再将其支付给慈善机构。 这使您可以在获得一些税收优惠的同时仍然在您的一生中做出慈善礼物,因为付款是在您去世后进行的。

退休计划受益人指定

了解不同类型的受益人名称很重要。 受益人指定用于退休计划、人寿保险单和其他资产,如银行账户和经纪账户。 与您可以将某人命名为受益人的方式相同,您也可以在您的遗嘱中为任何类型的账户将注册慈善机构列为受益人或或有受益人。

在遗嘱中捐赠给慈善机构的好处

在您的遗嘱中捐赠给慈善机构有许多短期和长期的好处。 这里仅仅是少数:

慈善扣除

您的礼物价值可享受所得税减免。 美国有累进的遗产税制度,这意味着你死后留给继承人的越多,你的税单就越高。 但是,如果您在死前将部分钱捐给慈善机构,而不是将其留给家人,那么您也许可以减少甚至完全取消这些税收。

增值资产豁免

资本利得税和所得税不适用于增值资产(自您购买以来增值的资产)。

无遗产税

通过在去世前将资产转移给慈善机构可以避免遗产税,因为在您去世后无需在受益人之间分配遗产。

无赠与税

将增值资产捐赠给慈善机构没有赠与税,因此全部金额直接用于资助慈善事业,而不是先被山姆大叔抽走!

从纳税申报表的税收减免中节省的钱

避免遗嘱认证

你可以避免遗嘱认证。 例如,当人们在没有有效遗嘱的情况下死亡(称为死亡“无遗嘱”)时,他们的资产将根据州法律而不是个人偏好进行分配。 如果您希望按照自己的意愿赠送您的钱,但不希望其他人参与决定您死后应该如何使用它,请考虑通过慈善计划的礼物直接留下部分或全部。 这不是通过每个人都参与决策过程的意愿,因此可能会根据自己的议程改变事情。

你可以留下遗产

一生中捐出大笔款项的人往往没有意识到这可能会对他们所爱的人的继承前景产生什么影响。 通过遗产规划过程进行捐赠,而不是像个人退休账户 (IRA) 这样的活体捐赠计划——或者甚至只是每月开出支票——你将确保没有人因为任何意外的变化而错过任何重要的事情国税局法律。 这样,无论大小,在做出的每一个财务决策中,一切都保持一致。

总结

有很多方法可以留下持久的遗产,而适合您的方法取决于您的情况。 无论哪种方式,您都将在这个让下一代和所有子孙后代引以为豪的世界上留下自己的印记。 如果您对这些有效税收选项有任何疑问或想了解更多信息和专业建议,请联系我们。 我们很乐意提供帮助!

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