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Tirando o máximo proveito de seus esforços filantrópicos com doações planejadas

Se você já apoia diferentes causas como doador há algum tempo, talvez já esteja familiarizado com a ideia de doação planejada ou “doação legada”. Muitas vezes, essa é considerada uma das maneiras mais eficazes de fazer a diferença na missão de uma organização sem fins lucrativos.

Esse método de doação geralmente constitui a maior parte das doações feitas a uma instituição de caridade. Situada no topo da pirâmide de doadores, muitas vezes é negligenciada por organizações de caridade devido à sua relativa infrequência.

Mas, por mais que esses presentes planejados possam ser considerados surpresas, eles ainda são uma parte crucial do que faz as organizações de caridade funcionarem. Eles também são uma das melhores maneiras de indivíduos filantrópicos apoiarem as causas com as quais mais se preocupam, deixando um legado poderoso para trás, mesmo depois de terem partido por muito tempo.

Então, como esse incrível presente de caridade funciona e como você pode saber se ele pode funcionar para você?

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre doações planejadas e as legalidades desse método de doação. Ele também cobre o que você precisa ter em mente se estiver planejando deixar um resto de caridade para a missão internacional de ajuda alimentar do Food for Life.

Opções de doação planejada para doadores de caridade

O que é dar planejado?

Resumindo, doação planejada se refere ao processo de fazer uma doação considerável para uma organização de caridade como parte de seu patrimônio ou plano financeiro, seja em vida ou após sua morte.

As doações legadas permitem que os doadores façam doações maiores do que poderiam fazer regularmente. Isso os ajuda a fazer uma diferença ainda maior para as instituições de caridade que desejam apoiar.

Alguns doadores planejados podem ser apoiadores vitalícios de uma determinada organização, enquanto outros podem fazer uma doação considerável como parte de seu testamento. Esse método de doação costuma ser chamado de “presente de caridade”, sendo o presente mais comumente imóveis, ações, ações, seguro de vida, dinheiro ou outra propriedade pessoal valiosa.

Observe que uma doação considerável feita com o fluxo de caixa pessoal anual de uma pessoa não é considerada uma doação planejada. Isso ocorre porque esse método de doação exige que o doador trabalhe ao lado de um planejador financeiro ou de outros profissionais versados ​​na legislação tributária nacional.

As doações planejadas costumam fazer parte de um plano patrimonial. Requer algumas considerações cuidadosas em termos de investimentos e estratégias fiscais para maximizar o impacto da doação e alguém para ajudar a distribuir os fundos após a morte do doador.

Mas deixar um legado de caridade em seu plano de sucessão não é a única maneira de fazer doações valiosas para sua instituição de caridade escolhida. Vamos explicar todos os diferentes tipos de doações planejadas disponíveis, para que você possa encontrar a perfeita para suas necessidades!

Quais são os tipos de Doação Planejada disponíveis?

De modo geral, as opções de doação planejada se enquadram em três categorias amplas: presentes diferidos, presentes que pagam uma renda e presentes que protegem os ativos de um doador.

Esses presentes vêm em todas as formas e tamanhos, de ações talentosas a fundos completos, cada um se adequando a diferentes tipos de perfis de doadores.

Aqui está uma análise útil das opções disponíveis e quais necessidades do doador podem se encaixar melhor:

Presentes diferidos

Presentes diferidos são presentes de caridade distribuídos a uma organização escolhida assim que o doador faleceu. Eles são indiscutivelmente os presentes mais fáceis de dar, uma vez que exigem apenas que o doador nomeie a organização sem fins lucrativos de sua escolha em seu plano de herança como o beneficiário de sua conta de aposentadoria.

O legado de caridade mencionado acima é um dos tipos mais comuns de doação planejada diferida, tornando-se uma das opções de doação mais simples, mas de maior impacto, disponíveis para doadores e instituições de caridade.

Legados feitos aproximadamente 9% de todas as doações de caridade dos EUA em 2018, e eles continuam sendo um método de doação popular entre doadores de todas as origens. Além de doar uma determinada quantia em dinheiro, os doadores podem decidir definir uma porcentagem ou todo o valor de uma propriedade para doar a uma instituição de caridade. Eles também podem adicionar a solicitação a um testamento existente, executando um codicilo.

Outro tipo de presente diferido é o seguro de vida ou o plano de aposentadoria. Isso consiste em doadores nomeando sua instituição de caridade de escolha como o beneficiário de suas apólices de seguro de vida ou ativos de aposentadoria não utilizados, incluindo 401 (k) s, IRAs e pensões. 

Presentes que pagam uma renda

Outro tipo de doação planejada consiste em presentes que pagam ao doador uma receita de investimento depois que ele doou uma quantia considerável para a organização escolhida. 

Esses tipos de presentes exigem um relacionamento longo e comprometido entre o doador e a instituição de caridade, e são mais adequados para doadores que desejam gerar uma renda de aposentadoria e, ao mesmo tempo, causar um impacto valioso no trabalho da organização.

Você geralmente encontrará quatro tipos diferentes de doações de renda: anuidades de presentes de caridade, fundos de renda conjunta, fundos de anuidade de caridade restante e, finalmente, antitruste remanescente.

Vamos começar com anuidades de presente, um dos contratos mais populares feitos entre um doador e uma instituição de caridade.

De acordo com este acordo, os doadores darão um presente irrevogável (ou seja, um presente que não pode ser trocado por outra coisa) para a instituição de caridade de sua escolha em troca de um pagamento de renda fixa. O pagamento será fixado por prazo determinado ou vitalício, dependendo do que estiver estipulado no contrato inicial. Esta opção de presente é considerada muito benéfica para ambas as partes, uma vez que o doador pode deduzir imediatamente os impostos e a organização pode aumentar os fundos investindo e exercendo total controle.

Por outro lado, fundos de anuidade do restante de caridade exigem que os doadores contribuam financeiramente para o fundo de confiança estabelecido enquanto recebem uma renda fixa da instituição de caridade. Isso se baseia na porcentagem de ativos usados. Dessa forma, os doadores podem evitar o pagamento de ganhos de capital ou impostos à medida que a instituição de caridade investe os fundos. No final do prazo acordado, a totalidade do saldo remanescente é doado à organização de caridade.

Antitruste é um método um pouco mais flexível de doar enquanto recebe uma renda. Eles ainda exigem que os doadores paguem uma porcentagem fixa do valor justo de mercado dos ativos, mas com uma reavaliação anual do valor do ativo que leva ao aumento ou diminuição dos pagamentos.

Finalmente, os fundos de renda conjunta são outra forma de um fundo de caridade criado por instituições de caridade para agrupar diferentes doações para investimento. A organização então paga a seus doadores uma receita com base no desempenho do investimento e na sua parcela dos recursos, recebendo a doação somente após o falecimento do doador.

Como fazer doações de caridade para organizações sem fins lucrativos

Presentes que retêm e protegem ativos

Finalmente, chegamos aos tipos de presentes planejados que protegem os ativos do doador em vez de doá-los inteiramente.

Esses métodos de doação incluem fundos de chumbo de caridade e bens de vida retidos. Eles são mais adequados para doadores que desejam continuar transferindo riquezas para seus herdeiros e entes queridos, ao mesmo tempo em que têm um impacto considerável na missão de suas instituições de caridade apoiadas.

Ao doar para um fundo de caridade, os doadores podem dar à instituição de caridade de sua escolha um fluxo de renda fixa. Isso garante que seus ativos vão voltar para o doador ou outros beneficiários no final do prazo fixo, reduzindo os impostos sobre a propriedade ao mesmo tempo.

Bens de vida retidos, por outro lado, permitem que os doadores transfiram um título de propriedade ou escritura para a organização escolhida. Por sua vez, recebem uma dedução do imposto de renda e uso da propriedade. A organização sem fins lucrativos será considerada proprietária do imóvel até o término do prazo e, posteriormente, venderá ou ficará com o imóvel.

Por que a doação planejada é importante?

A doação planejada é um método de doação incrivelmente impactante, com muitos benefícios para doadores e organizações de caridade.

Essas doações planejadas ajudam a apoiar causas nobres de uma forma que a maioria dos doadores não seria capaz de fazer de outra forma, atendendo às suas necessidades financeiras específicas e estratégias fiscais ao mesmo tempo.

Da mesma forma, as organizações sem fins lucrativos podem acessar um portfólio de fundos mais diversificado e receber doações mais consideráveis. Eles podem ser na forma de renda fixa ou uma grande soma única na forma de ativos, ações ou dinheiro.

As doações planejadas foram codificadas para criar um incentivo poderoso para os doadores apoiarem causas importantes. Embora as organizações não confiem nesses métodos para realizar seu trabalho incrível, eles são altamente impactantes.

Quais são os benefícios fiscais dos presentes planejados?

Em termos de benefícios fiscais, as doações planejadas são consideradas incrivelmente benéficas para doadores de todas as origens, permitindo-lhes colher consideráveis ​​benefícios de imposto de renda e patrimônio de suas doações de caridade.

Anuidades, por exemplo, permitem quase presentes em dinheiro isentos de impostos, pesadas deduções de imposto de renda e evasão fiscal imediata sobre ganhos de capital para títulos valorizados. Cada vez que os doadores decidem contribuir com ativos valorizados (como imóveis ou títulos), eles são elegíveis para receber uma dedução generosa, chamada de dedução de caridade, para o valor total de mercado do referido ativo (além de nenhum imposto sobre ganhos de capital como o ativo é transferido).

Os doadores que decidem estabelecer uma doação de renda vitalícia, em vez disso, podem receber uma dedução fiscal pelo valor justo de mercado total dos ativos contribuídos, menos o valor dos juros da renda. Se eles decidirem financiar sua doação com uma propriedade valorizada, também não pagarão nenhum imposto sobre ganhos de capital na transferência.

Por fim, quando se trata de legados ou outras designações viáveis ​​no momento do falecimento do doador, essas doações estão isentas do imposto de herança. Isso permite que os doadores deixem quantias ainda mais generosas para a causa escolhida.

Tornando o seu legado importante com o Food for Life

Se você está pensando em doar para nossos programas de ajuda alimentar de emergência e de combate à fome, recomendamos a todos os doadores em potencial que comecem a considerar as doações planejadas como uma opção viável e impactante.

Se você deseja tirar o máximo proveito de sua generosa doação e apoiar nossa causa com o melhor de suas habilidades, você pode ter um impacto poderoso e duradouro deixando um legado de caridade a Food for Life.

Sem restrições sobre o que você pode dar, benefícios fiscais generosos e a oportunidade de causar um impacto duradouro no mundo, legados de caridade ou doações em memória de um ente querido que já passou são uma maneira maravilhosa de trazer a luz de volta ao mundo durante um período de luto.

Sua preciosa contribuição nos ajudará a continuar e expandir nossas operações internacionais de ajuda alimentar, trazendo-nos um passo mais perto de um futuro sem insegurança alimentar, em qualquer lugar.

Se não tiver certeza dos detalhes ou de qual pode ser a melhor solução de doação para suas necessidades, você pode entrar em contato com nossa equipe com qualquer dúvida que você possa ter. Estamos mais do que felizes em guiá-lo através do processo de doação planejado e ajudá-lo a criar um legado que mudará o mundo, um passo de cada vez!

Você pode ajudar!

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