Bien que les prêts puissent vous aider à répondre à vos besoins immédiats et même à atteindre vos objectifs financiers, il devrait y avoir une limite à ce que vous empruntez. De plus, vous devrez faire preuve de diligence raisonnable avant de vous endetter et vous assurer d'avoir un plan d'utilisation du fonds pour éviter de vous endetter davantage. 

L'éducation en matière de littératie financière est inestimable pour gérer des problèmes économiques difficiles et prendre des décisions financières judicieuses. Heureusement, de nombreux organismes sans but lucratif se sont consacrés à éduquer le public sur la responsabilité financière. 

Ces organismes de littératie financière aident les gens à comprendre la dette et l'argent, afin qu'ils puissent accéder aux différentes options financières disponibles et prendre des décisions plus éclairées. 

Tous les organismes de bienfaisance ne se consacrent pas à la défense du changement climatique ou à l'alimentation des affamés comme Food for Life Global, une organisation d'aide alimentaire qui sert des repas à base de plantes aux enfants affamés dans les pays déchirés par la guerre ou en crise. 

Dans un monde rempli de nombreux prêteurs, vous devez comprendre dans quoi vous vous embarquez avant de vous engager. Plus particulièrement, vous devez apprendre à vivre sans dette et à atteindre la liberté financière. 

Ces sept organismes sans but lucratif de littératie financière offrent des conseils gratuits pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Les 7 meilleures organisations de littératie financière

Il serait préférable de vous armer de suffisamment d'informations avant de vous lancer dans des prêts, compte tenu de l'accès élevé à diverses options de prêt et de leurs taux d'intérêt élevés. Heureusement, certains organismes de bienfaisance travaillent avec diverses communautés pour offrir des ressources et des connaissances essentielles en matière de littératie financière.

Voici sept principaux organismes à but non lucratif en littératie financière à connaître :

1. Effacer le point

Clear Point est un excellent point de départ si vous recherchez des conseils financiers et une éducation de qualité supérieure. Avec un bureau dans 12 États, ce conseiller en crédit caritatif fournit des conseils financiers et une formation gratuite en ligne, par téléphone ou en personne. 

Ils reconnaissent également l'importance de maintenir une institution financière locale, amicale et solide, menant à ses excellentes relations de travail avec presque toutes les coopératives de crédit à travers le pays. 

2. ArgentPensez

Ce groupe à but non lucratif se concentre sur la littératie financière et le mentorat des jeunes en éduquant les lycéens urbains par le biais d'étudiants formés. MoneyThink croit que s'ils aident les jeunes à développer des valeurs entrepreneuriales et financières, ils comprendront les bases du développement des affaires et des finances personnelles. De plus, ils deviendront financièrement responsables de gérer les problèmes financiers à mesure qu'ils grandissent. 

3. Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC)

Le motif principal de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) est de s'assurer que tous les conseillers en crédit se conforment à certaines normes établies. Avec des agences membres dans tous les États américains, y compris Porto Rico, les consommateurs peuvent faire confiance à ces agences pour obtenir les meilleurs services. La plupart de ces agences offrent gratuitement une éducation et des services financiers efficaces, de la gestion de la dette à la budgétisation. 

4. Conseil en crédit Avantage

Depuis plus de 40 ans, Advantage Credit Counseling fournit des conseils gratuits en matière de crédit et de dettes et a aidé plus de 400,000 XNUMX consommateurs à se libérer de leurs dettes. 

L'organisation à but non lucratif a des tonnes d'articles financiers essentiels dans sa base de données, et n'importe qui peut y accéder n'importe où. Ils fournissent également une planification et des conseils financiers personnalisés par le biais du programme de conseil en crédit en ligne. 

5. Opération Espoir

Cette organisation à but non lucratif se consacre à l'autonomisation des communautés mal desservies en offrant une éducation aux zones remplies de personnes à faible revenu. Operation Hope vise à rendre l'accès aux ressources accessible à tous dans une société capitaliste. Il offre des conseils en matière de crédit et une formation en finances personnelles aux particuliers, aux familles et aux collectivités. 

Les étudiants peuvent présenter leurs idées d'entreprise, obtenir un financement et profiter du mentorat d'Operation Hope. Ce programme les aide à s'imprégner de valeurs économiques saines tout en favorisant les opportunités et la dignité. 

6. Tremplin

Springboard est un groupe de conseillers en crédit offrant une assistance aux personnes désireuses de gérer et d'améliorer leur situation financière. Ces conseillers en crédit fournissent des conseils éclairés, gratuits et impartiaux concernant la faillite et l'endettement. 

7. Services de conseil en crédit consolidés

Le Consolidated Credit Counselling Services (CCCS) est un organisme à but non lucratif engagé dans l'éducation et la communauté tout en offrant des programmes éprouvés conçus pour promouvoir la littératie financière dans le pays. Si vous avez besoin de conseils financiers, rendez-vous rapidement sur leur site Web pour obtenir des conseils professionnels gratuits.  

Comprendre la littératie financière

La littératie financière implique de posséder les connaissances et les compétences nécessaires pour comprendre la dette et l'argent dans votre vie professionnelle et personnelle. En termes simples, cela implique la façon dont vous gagnez votre argent, le dépensez, l'investissez ou l'économisez. 

La littératie et l'éducation financières impliquent également l'utilisation des ressources disponibles pour prendre des décisions éclairées. Les personnes ayant des connaissances financières sont celles qui comprennent comment faire face à leurs dépenses, le concept de budgétisation et les impôts sur le revenu pour leur permettre de prendre de bonnes décisions financières.

La littératie financière est bénéfique à la fois pour les organisations et les individus à bien des égards. Par conséquent, de nombreuses personnes investissent des ressources et du temps pour apprendre à créer un budget, à planifier l'avenir, à rembourser leurs dettes et à suivre leurs dépenses. 

Heureusement, de nombreux organismes de bienfaisance en littératie financière peuvent aider les gens à acquérir ces compétences gratuitement. Ainsi, il est crucial d'identifier les meilleurs d'entre eux, comme nous l'avons déjà répertorié !

Importance de la littératie financière

En tant que personne ayant des connaissances financières, vous êtes maintenant équipé pour gérer votre argent avec plus de confiance, de sorte que vous pouvez vous préparer à toutes les éventualités en comprenant comment gérer et prévenir les problèmes financiers. 

Par exemple, vous pouvez suivre votre carte de crédit et vos comptes bancaires pour découvrir à temps toute fraude potentielle. De plus, la littératie financière vous aide à épargner avec diligence pour ce que vous considérez comme important, comme les études collégiales ou les vacances de votre enfant. 

Impact de la littératie financière sur votre vie

Voici quelques impacts importants de la littératie financière :

Connaître le montant que vous gagnez et dépensez

Lorsque vous développez votre littératie financière, une façon de comprendre vos dépenses et vos revenus est de faire un budget. Après avoir créé un budget, continuez à suivre vos dépenses et revoyez régulièrement la feuille de dépenses. 

Vous pouvez explorer toutes les méthodes de budgétisation disponibles, y compris la Forfaits 50/30/20 au sein de l’ option de base zéro. Choisissez celui que vous êtes susceptible de maintenir. 

Rembourser et éviter les dettes

Avant de contracter un prêt auprès d'un prêteur en particulier, vérifiez auprès d'autres institutions financières pour comparer les taux d'intérêt. De cette façon, vous opterez pour celui qui a le taux d'intérêt le plus bas pour économiser une somme importante au fil du temps. De plus, cela vous aidera à rembourser les soldes mensuels de vos cartes de crédit pour éviter d'accumuler des frais d'intérêt. 

Si vous êtes déjà endetté, la littératie financière vous aidera à choisir la meilleure méthode pour vous libérer de vos dettes, soit avec l'aide de conseillers en crédit professionnels d'organismes sans but lucratif de littératie financière, soit par vous-même. 

N'oubliez pas que toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Contracter un prêt immobilier auprès de La boutique hypothécaire acheter une propriété locative n'est pas mal. Outre le loyer, la valeur nette qu'il générera au fil du temps vous aidera à rembourser l'hypothèque.

Obtenir une retraite sécurisée

Quels que soient vos plans à court terme, il est toujours préférable de commencer à épargner pour la retraite à temps. La littératie financière vous permet de savoir comment épargner, le type de régime de retraite qui vous convient, quand vous voulez prendre votre retraite et comment vous comptez y arriver. 

Protégez-vous contre la faillite et les dettes

La création d'un compte d'épargne d'urgence est le meilleur moyen d'éviter l'accumulation de dettes. En tant que personne ayant des connaissances financières, vous devez mettre de côté des fonds de dépenses de trois à six mois et les maintenir. De cette façon, vous ne serez pas jeté dans un bourbier lorsqu'une urgence vous frappera.   

Comment atteindre la littératie financière

Vous n'avez pas besoin d'être trop doué avec l'argent pour rechercher une éducation financière efficace. En tant qu'épargnant désireux de bien prendre sa retraite et de jouir de sa liberté financière, il est crucial d'acquérir des connaissances financières. 

Les étapes suivantes sont essentielles pour atteindre la littératie financière : 

Rechercher des ressources gratuites

Profitez des ressources et des outils gratuits mis à votre disposition par la plupart de ces organisations à but non lucratif. Votre émetteur de carte de crédit, votre coopérative de crédit ou votre banque peut suivre vos habitudes de dépenses sur son application ou son site Web, vous voudrez peut-être commencer à partir de là. 

En outre, plusieurs banques offrent une surveillance gratuite de la cote de crédit. Envisagez d'utiliser ces outils pour comprendre comment vous dépensez votre argent et votre historique de crédit. 

Envisagez le conseil en crédit

Vous pouvez demander l'aide d'un professionnel auprès d'une agence de conseil en crédit. Des organisations telles que CESI Debt Solutions, Financial Finesse et InCharge emploient des conseillers qualifiés et certifiés spécialisés dans les techniques de remboursement de la dette et la budgétisation. De plus, il serait préférable de travailler avec un planificateur financier certifié ou un conseiller financier si vous en avez les moyens. 

Ces experts peuvent vous aider à rembourser vos dettes, à épargner pour la retraite ou l'université, à planifier vos impôts et à fixer des objectifs financiers. Vous pouvez trouver ces professionnels en ligne ou à votre emplacement. 

Vérifiez auprès de votre employeur

Certaines entreprises offrent des programmes de bien-être financier aux employés ou des conseils financiers gratuits, dans le cadre de leurs avantages sociaux. Si tel est le cas, vous pouvez parler à un expert financier pour vous donner un aperçu précoce des domaines sur lesquels vous concentrer, tels que la réduction de la dette, la budgétisation, la retraite ou l'épargne. 

Conclusion

La littératie financière est essentielle dans la vie de chaque Américain s'il a l'intention de vivre sans dette et de jouir de la liberté financière à la retraite. Cependant, il est souvent difficile de savoir où obtenir les bonnes informations sans payer des centaines de dollars à un planificateur financier ou à un conseiller professionnel agréé. 

Heureusement, ces organisations à but non lucratif de littératie financière figurant sur notre liste se sont chargées de fournir des informations vitales pour la réussite financière. Parcourez leurs sites Web pour choisir celui qui vous convient!

Cet article vous est présenté par The Mortgage Shop, Cash Flow Note Pad et Pinto Capital Investments. 

La boutique hypothécaire est la principale société de la côte Est pour les maisons de vacances, la location à long terme et les prêts de location à court terme, aidant les emprunteurs avertis à devenir des investisseurs immobiliers pour créer une richesse générationnelle pendant plus de 15 ans. Ils connaissent également les revenus locatifs, les revenus des travailleurs indépendants et les échanges 1031 tout en aidant leurs clients à comprendre les flux de trésorerie de leur propriété. 

D'autre part, Le bloc-notes de flux de trésorerie se concentre sur le retournement de maisons et aide les clients à vendre et à acheter des propriétés tout en augmentant leurs locations Airbnb. 

Pinto Capital Investissements est une société privée d'investissement immobilier spécialisée dans l'achat et la conservation de biens immobiliers commerciaux et d'immeubles à appartements.  
Outre ces associations mentionnées ci-dessus, de nombreux organismes de bienfaisance recherchent également des donateurs pour aider leur cause. Il vous suffit d'en choisir un qui correspond à vos valeurs.

Lire ensuite: Principaux organismes de bienfaisance de l'Oregon à soutenir.