Dejando un legado a la caridad

Última actualización en octubre 14, 2022
Paul TurnerPaul Turner

Hay muchas maneras de dejar un legado. Hay bienes raíces, pólizas de seguro de vida y activos de jubilación. Pero, ¿y si quieres retribuir a la comunidad? ¿Qué sucede si desea apoyar a una organización que ha sido valiosa para usted? ¿Qué pasa si quieres ayudar a las personas que más lo necesitan? ¡Dejar un legado a la caridad es una excelente manera de hacer precisamente eso!

Legados benéficos

¿Qué son los legados caritativos?

Los legados caritativos son obsequios de propiedad que usted deja a una organización benéfica en su testamento. Un testamento es el documento legal que determina cómo se distribuirá su patrimonio después de su muerte. Al escribir un testamento, es importante consultar con un abogado y/o asesor financiero que pueda ayudarlo a asegurarse de que todo se haga correctamente.

¿Por qué debería considerar hacer un legado caritativo?

Hacer legados caritativos permite a los donantes tener más control sobre sus activos que simplemente regalar dinero u otras propiedades durante su vida. Esto asegura que la organización benéfica reciba fondos al fallecer en lugar de depender de futuras donaciones del donante durante su vida. Además, esta forma de donación permite donaciones más pequeñas, pero aun así tiene un impacto significativo en la estabilidad y sostenibilidad financiera general de las organizaciones benéficas.

Otra razón para considerar hacer un legado caritativo es si tiene más que suficiente para mantener a sus seres queridos y desea hacer algo significativo con el resto. Algunos donantes optan por dejar una cierta cantidad a sus hijos, ya sea porque los propios niños tienen sus finanzas suficientemente cubiertas o, por otro lado, no quieren que sus hijos dependan de su herencia. Por lo tanto, eligen apartar una parte de su propiedad para donarla a la caridad.

A veces, ciertas organizaciones benéficas han jugado un papel importante en su vida o en la vida de un ser querido y desea apoyarlas y retribuirles como muestra de su aprecio. Esta es otra razón común por la que las personas eligen un legado caritativo.

Persona escribiendo donación de cheque a la caridad

Legado residual

Un legado residual es un regalo que se destina a la organización benéfica elegida después de que todo lo demás se haya distribuido según su testamento.

Por ejemplo, si ha hecho otros obsequios y ha entregado parte de su propiedad a sus seres queridos, es posible que queden algunos fondos para la caridad. Puede dar esta cantidad de una sola vez o establecer un fondo para donaciones del patrimonio residual.

Anualidad de donación caritativa

También se puede dejar un legado a la caridad mediante la creación de una anualidad de donación caritativa. Este es un contrato entre usted y la organización benéfica que especifica cuánto dinero desea donar y durante cuánto tiempo desea recibir pagos de ellos.

La organización benéfica le devolverá un ingreso fijo de por vida a cambio de su regalo. La cantidad de dinero que brindan depende de muchos factores: las tasas de interés actuales, cuánto tiempo esperan que usted viva (y, por lo tanto, cuánto les toma recuperar su inversión) y la edad a la que los beneficiarios son elegibles para las distribuciones según el estado. ley.

Corazón de caridad con tarro de dinero de monedas

La confianza Caritativo

Los fideicomisos benéficos principales le permiten hacer una donación a la caridad mientras conserva el derecho a recibir ingresos del fideicomiso. El fideicomiso debe ser irrevocable y la caridad debe ser el único beneficiario del fideicomiso. La cantidad de ingresos que recibe (el "plomo") se determina dividiendo su inversión inicial en cinco cuotas iguales durante cinco años. Estos pagos tributan como ingresos ordinarios, pero se reducen mediante una deducción fiscal por cada pago realizado durante su vigencia.

Fideicomiso caritativo

Un fideicomiso caritativo restante (CRT) es un fideicomiso que paga ingresos al donante u otros beneficiarios por un número determinado de años o de por vida.

Cuando termina el fideicomiso, su principal se distribuye a la caridad. El CRT puede pagar un monto fijo cada año o un monto en dólares al final del plazo, y puede ser irrevocable (lo que significa que no puede cambiar quién recibe su dinero) o revocable (lo que significa que puede cambiar quién recibe su dinero).

Inmobiliaria

Las donaciones no siempre tienen que ser monetarias.

  • Puede donar bienes inmuebles en su testamento.
  • Puede donar bienes inmuebles a través de un fideicomiso en vida.
  • También puede donar bienes inmuebles a través de un fideicomiso benéfico remanente, que le permite obtener ingresos de la propiedad y dejarla a la caridad.

Fondo asesorado por donantes

Los fondos asesorados por donantes son cuentas de inversión benéfica mantenidas por organizaciones sin fines de lucro que manejan regularmente dichos fondos. El principal beneficio de un fondo asesorado por donantes es que le permite tener sus activos administrados profesionalmente a un costo mucho más bajo que las fundaciones privadas y al mismo tiempo distribuirlos a organizaciones benéficas que son importantes para usted.

Seguro de Vida

Un fideicomiso caritativo restante se puede financiar con un seguro de vida. El donante transfiere la póliza a una cuenta fiduciaria que él controla y nombra a los beneficiarios. Luego, reciben pagos del fideicomiso por un período de tiempo específico (generalmente de 5 a 10 años) antes de que sea pagadero a la organización benéfica. Esto le permite obtener algunos beneficios fiscales mientras sigue haciendo su donación caritativa en su vida, ya que el pago se produce después de su muerte.

Designaciones de beneficiarios del plan de jubilación

Es importante entender los diferentes tipos de designaciones de beneficiarios. Las designaciones de beneficiarios se utilizan para planes de jubilación, pólizas de seguro de vida y otros activos como cuentas bancarias y cuentas de corretaje. De la misma manera que puede nombrar a una persona como beneficiario, también puede incluir una organización benéfica registrada como beneficiario o beneficiario contingente en su testamento para cualquier tipo de cuenta.

Beneficios de donar a la caridad en su testamento

Hay muchos beneficios a corto y largo plazo de donar a la caridad en su testamento. Aquí hay algunos:

Deducción caritativa

Una deducción de impuestos sobre la renta está disponible por el valor de su regalo. Los Estados Unidos tienen un sistema de impuestos patrimoniales progresivo, lo que significa que cuanto más le deje a sus herederos después de la muerte, mayor será su factura de impuestos. Sin embargo, si dona parte de su dinero antes de morir a la caridad en lugar de dejárselo a los miembros de su familia, es posible que pueda reducir o incluso eliminar esos impuestos por completo.

Exención de activos apreciados

El impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto sobre la renta no se aplican a los activos apreciados (un activo que ha aumentado de valor desde que los compró).

Sin Impuesto al Patrimonio

Los impuestos sobre el patrimonio se evitan mediante la transferencia de activos a una organización benéfica antes de fallecer, ya que no es necesario que el patrimonio se divida entre los beneficiarios después de su muerte.

Sin impuesto sobre donaciones

No hay impuesto sobre donaciones asociado con la donación de activos apreciados a una organización benéfica, por lo que el monto total se destina directamente a financiar causas benéficas en lugar de que el Tío Sam lo desvíe primero.

Dinero ahorrado de deducciones de impuestos en la declaración de impuestos

Evitar la sucesión

Puede evitar la sucesión. Por ejemplo, cuando las personas mueren sin un testamento válido (lo que se conoce como muerte "intestada"), sus bienes se distribuyen de acuerdo con la ley estatal en lugar de la preferencia personal. Si desea que su dinero se entregue de acuerdo con sus propios deseos, pero no quiere que otras personas se involucren en la decisión de cómo debe gastarse después de su muerte, considere dejar una parte o la totalidad directamente a través de una donación benéfica planificada. Esto es en lugar de a través de un testamento en el que todos participan en el proceso de toma de decisiones y, por lo tanto, podrían cambiar las cosas según su propia agenda.

Puedes dejar un legado

Las personas que donan grandes sumas durante su vida a menudo lo hacen sin darse cuenta del impacto que esto podría tener en las perspectivas de herencia de sus seres queridos. Al donar a través del proceso de planificación patrimonial en lugar de los programas de donación en vida como las Cuentas de jubilación individual (IRA), o simplemente al escribir cheques cada mes, se asegurará de que nadie se pierda nada importante en el futuro debido a cambios inesperados realizados por leyes del IRS. De esta manera, todo se mantiene constante a lo largo de cada decisión financiera que se tome, sin importar cuán pequeña o grande sea.

Conclusión

Hay muchas maneras de dejar un legado duradero, y la adecuada para usted depende de su situación. De cualquier manera, también dejarás tu huella en este mundo del que la próxima generación y todas las generaciones futuras pueden estar orgullosas. Si tiene preguntas o desea más información y asesoramiento profesional sobre cualquiera de estas opciones efectivas de impuestos, contáctenos. ¡Nos encantaría ayudar!

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