على الرغم من أن القروض يمكن أن تساعدك على تلبية احتياجاتك الفورية وحتى تحقيق أهدافك المالية ، إلا أنه يجب أن يكون هناك حد لما تقترضه. أيضًا ، ستحتاج إلى بذل العناية الواجبة قبل أخذ أي دين والتأكد من أن لديك خطة لاستخدام الصندوق لتجنب الغرق في المزيد من الديون.
التعليم المالي لا يقدر بثمن للتعامل مع المشاكل الاقتصادية الصعبة واتخاذ القرارات المالية السليمة. لحسن الحظ ، كرست العديد من المنظمات غير الربحية نفسها لتثقيف الجمهور حول المسؤولية المالية.
تساعد منظمات محو الأمية المالية الأشخاص على فهم الديون والمال ، حتى يتمكنوا من الوصول إلى الخيارات المالية المختلفة المتاحة واتخاذ قرارات مستنيرة.
ليست كل مؤسسة خيرية مكرسة لمناصرة تغير المناخ أو إطعام الجياع مثل Food for Life Global، وهي منظمة إغاثة غذائية تقدم وجبات نباتية للأطفال الجوعى في البلدان التي مزقتها الحروب أو الأزمات.
في عالم مليء بالعديد من المقرضين ، تحتاج إلى فهم ما تحصل عليه قبل الالتزام. على وجه الخصوص ، تحتاج إلى تعلم كيفية العيش بدون ديون وتحقيق الحرية المالية.
تقدم هذه المنظمات غير الربحية السبعة للتثقيف المالي نصائح مجانية لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.
أفضل 7 منظمات محو الأمية المالية
سيكون من الأفضل تسليح نفسك بمعلومات كافية قبل الانغماس في القروض ، مع الأخذ في الاعتبار الوصول العالي إلى خيارات القروض المختلفة ومعدلات الفائدة المرتفعة. لحسن الحظ ، تعمل بعض الجمعيات الخيرية مع مجتمعات متنوعة لتقديم موارد ومعرفة مالية حيوية.
فيما يلي سبع منظمات غير ربحية رائدة في مجال محو الأمية المالية يجب معرفتها:
1. كلير بوينت
تعد Clear Point مكانًا ممتازًا للبدء إذا كنت تبحث عن استشارات مالية عالية الجودة والتعليم. من خلال مكتب في 12 ولاية ، يقدم مستشار الائتمان الخيري هذا المشورة المالية والتعليم المجاني عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا.
كما أنهم يقرون بأهمية الحفاظ على مؤسسة مالية قوية وودية وذات قاعدة محلية ، مما يؤدي إلى علاقة عمل ممتازة مع كل اتحاد ائتماني تقريبًا في جميع أنحاء البلاد.
2. موني ثينك
تركز هذه المجموعة غير الربحية على محو الأمية المالية للشباب والإرشاد من خلال تعليم طلاب المدارس الثانوية الحضرية من خلال طلاب الجامعات المدربين. تعتقد MoneyThink أنها إذا ساعدت الشباب على تطوير قيم ريادة الأعمال والقيم المالية ، فسوف يفهمون أساسيات تطوير الأعمال والتمويل الشخصي. علاوة على ذلك ، سيصبحون مسؤولين ماليًا للتعامل مع المشكلات المالية أثناء نموهم.
3. المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC)
الدافع الأساسي للمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC) هو التأكد من أن جميع مستشاري الائتمان يتوافقون مع بعض المعايير المعمول بها. مع وجود أعضاء وكالة في جميع الولايات الأمريكية ، بما في ذلك بورتوريكو ، يمكن للمستهلكين الوثوق بهذه الوكالات للحصول على أفضل الخدمات. تقدم معظم هذه الوكالات تعليمًا وخدمات مالية فعالة مجانية ، من إدارة الديون إلى إعداد الميزانية.
4. ميزة الاستشارات الائتمانية
لأكثر من 40 عامًا ، قدمت Advantage Credit Counselling استشارات ائتمانية وديون مجانية وساعدت أكثر من 400,000 مستهلك على التخلص من الديون.
تمتلك المنظمة غير الربحية الكثير من المقالات المالية الحيوية في قاعدة بياناتها ، ويمكن لأي شخص الوصول إليها في أي مكان. كما يقدمون أيضًا تخطيطًا ماليًا شخصيًا ونصائح من خلال برنامج الاستشارات الائتمانية عبر الإنترنت.
5. عملية الأمل
هذه المنظمة غير الربحية مكرسة لتمكين المجتمعات المحرومة من خلال توفير التعليم للمناطق المليئة بأصحاب الدخل المنخفض. تركز عملية الأمل على إتاحة الوصول إلى الموارد للجميع في مجتمع رأسمالي. يقدم استشارات ائتمانية وتعليم التمويل الشخصي للأفراد والأسر والمجتمعات.
يمكن للطلاب طرح أفكارهم التجارية والحصول على التمويل والتمتع بالإرشاد في عملية الأمل. يساعدهم هذا البرنامج على تشبع القيم الاقتصادية الصحية مع تعزيز الفرص والكرامة.
6. منصة الوثب
Springboard هي مجموعة من مستشاري الائتمان الذين يقدمون المساعدة للأشخاص الراغبين في إدارة حالتهم المالية وتحسينها. يقدم مستشارو الائتمان هؤلاء مشورة مستنيرة ومجانية وغير متحيزة فيما يتعلق بالإفلاس والديون.
7. خدمات الاستشارات الائتمانية الموحدة
خدمات الاستشارات الائتمانية الموحدة (CCCS) هي مؤسسة غير ربحية ملتزمة بالتعليم والمجتمع مع توفير برامج مجربة مصممة لتعزيز محو الأمية المالية في الدولة. إذا كنت بحاجة إلى مشورة مالية ، فتوجه بسرعة إلى موقع الويب الخاص بهم للحصول على إرشادات احترافية مجانية.
فهم محو الأمية المالية
يستلزم محو الأمية المالية امتلاك المعرفة والمهارات اللازمة لفهم الديون والمال في عملك وحياتك الشخصية. ببساطة ، إنها تتضمن كيفية جني أموالك أو إنفاقها أو استثمارها أو ادخارها.
يستلزم محو الأمية المالية والتعليم أيضًا استخدام الموارد المتاحة لاتخاذ قرارات سليمة. الأشخاص المتعلمون ماليًا هم أولئك الذين يفهمون كيفية تغطية نفقاتهم ومفهوم الميزانية وضرائب الدخل لتمكينهم من اتخاذ قرارات مالية رائعة.
محو الأمية المالية مفيد لكل من المنظمات والأفراد في نواح كثيرة. ومن ثم ، يستثمر العديد من الأشخاص الموارد والوقت لتعلم كيفية إنشاء ميزانية ، والتخطيط للمستقبل ، وسداد الديون ، وتتبع الإنفاق.
لحسن الحظ ، يمكن للعديد من الجمعيات الخيرية لمحو الأمية المالية مساعدة الناس على اكتساب هذه المهارات مجانًا. وبالتالي ، من الضروري تحديد الأفضل منهم ، كما ذكرنا بالفعل!
أهمية الثقافة المالية
بصفتك شخصًا متعلمًا ماليًا ، فأنت الآن مجهز لإدارة أموالك بثقة أكبر ، حتى تتمكن من الاستعداد لأي احتمالات من خلال فهم كيفية التعامل مع المشكلات المالية ومنعها.
على سبيل المثال ، يمكنك تتبع بطاقتك الائتمانية وحساباتك المصرفية لاكتشاف أي احتيال محتمل في الوقت المحدد. علاوة على ذلك ، يساعدك محو الأمية المالية على الادخار بجد لما تعتبره مهمًا ، مثل تعليم طفلك الجامعي أو إجازة.
تأثير محو الأمية المالية على حياتك
تتضمن بعض التأثيرات الهامة لمحو الأمية المالية ما يلي:
تعرف على المبلغ الذي تكسبه وتنفقه
عند بناء محو الأمية المالية ، فإن إحدى الطرق لفهم نفقاتك ودخلك هي عمل ميزانية. بعد إنشاء الميزانية ، استمر في تتبع إنفاقك وراجع جدول النفقات بانتظام.
يمكنك استكشاف أي طرق متاحة لإعداد الميزانية ، بما في ذلك 50/30/20 خطط أو ال خيار قائم على الصفر. اختر الشخص الذي من المحتمل أن تحتفظ به.
سداد الديون وتجنبها
قبل أخذ قرض من مقرض معين ، تحقق من المؤسسات المالية الأخرى لمقارنة أسعار الفائدة. بهذه الطريقة ، ستختار الشخص الذي لديه أقل معدل فائدة لتوفير مبلغ كبير بمرور الوقت. ستساعدك أيضًا على سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية الشهرية لتجنب تراكم رسوم الفائدة.
إذا كنت مدينًا بالفعل ، فإن محو الأمية المالية سيساعدك على تحديد أفضل طريقة لتصبح خاليًا من الديون ، إما بمساعدة مستشاري الائتمان المحترفين من المنظمات غير الربحية لمحو الأمية المالية أو بنفسك.
لا تنس أنه ليست كل الديون سيئة. أخذ قرض المنزل من محل الرهن العقاري لشراء عقار للإيجار ليس بالأمر السيئ. إلى جانب الإيجار ، ستساعدك الأسهم التي ستولدها بمرور الوقت على سداد الرهن العقاري.
تحقيق التقاعد المضمون
بغض النظر عن خططك قصيرة المدى ، من الأفضل دائمًا البدء في الادخار للتقاعد في الوقت المحدد. يتيح لك محو الأمية المالية معرفة كيفية الادخار ونوع خطة التقاعد التي تناسبك ومتى تريد التقاعد وكيف تخطط للوصول إلى هناك.
احم نفسك من الإفلاس والديون
يعد إنشاء حساب توفير في حالات الطوارئ أفضل طريقة لتجنب الديون المتراكمة. بصفتك شخصًا متعلمًا ماليًا ، فأنت بحاجة إلى تخصيص ثلاثة إلى ستة أشهر من أموال المصاريف والاحتفاظ بها. بهذه الطريقة ، لن يتم إلقاؤك في مستنقع عندما تضربك حالة طوارئ.
كيفية تحقيق الثقافة المالية
ليس عليك أن تكون جيدًا بالمال للحصول على تعليم مالي فعال. بصفتك مدخرًا يتطلع إلى التقاعد جيدًا والتمتع بالحرية المالية ، فإن اكتساب المعرفة المالية أمر بالغ الأهمية.
فيما يلي خطوات حيوية لتحقيق محو الأمية المالية:
ابحث عن الموارد المجانية
استفد من الموارد والأدوات المجانية المتاحة لك من خلال معظم هذه المنظمات غير الربحية. يمكن لجهة إصدار بطاقتك الائتمانية أو اتحاد الائتمان أو البنك تتبع عادات الإنفاق الخاصة بك على التطبيق أو موقع الويب الخاص بهم ، لذلك قد ترغب في البدء من هناك.
أيضًا ، تقدم العديد من البنوك مراقبة مجانية لدرجة الائتمان. ضع في اعتبارك استخدام هذه الأدوات لفهم كيفية إنفاق أموالك وتاريخك الائتماني.
ضع في اعتبارك الاستشارة الائتمانية
يمكنك طلب المساعدة المهنية من وكالة استشارات الائتمان. توظف منظمات مثل CESI Debt Solutions و Financial Finesse و InCharge مستشارين مؤهلين ومعتمدين متخصصين في تقنيات سداد الديون ووضع الميزانية. أيضًا ، سيكون من الأفضل العمل مع مخطط مالي معتمد أو مستشار مالي إذا كنت تستطيع ذلك.
يمكن أن يساعد هؤلاء الخبراء في سداد الديون ، والادخار للتقاعد أو الكلية ، والتخطيط للضرائب ، وتحديد الأهداف المالية. يمكنك العثور على هؤلاء المحترفين عبر الإنترنت أو في موقعك.
تحقق مع صاحب العمل الخاص بك
تقدم بعض الشركات برامج العافية المالية للموظفين أو الاستشارات المالية المجانية ، كجزء من مزايا مكان العمل. إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك التحدث إلى خبير مالي لإعطائك نظرة ثاقبة مبكرة في المجالات التي يجب التركيز عليها ، مثل تخفيض الديون أو وضع الميزانية أو التقاعد أو الادخار.
وفي الختام
يعد محو الأمية المالية أمرًا حيويًا في حياة كل أمريكي إذا كان يعتزم العيش بدون ديون والتمتع بالحرية المالية عند التقاعد. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون من الصعب معرفة مكان الحصول على المعلومات الصحيحة دون دفع مئات الدولارات لمخطط أو مستشار مالي محترف ومعتمد.
لحسن الحظ ، أخذت هذه المنظمات غير الربحية للتثقيف المالي المدرجة في قائمتنا على عاتقها مهمة توفير معلومات حيوية للنجاح المالي. انتقل إلى مواقع الويب الخاصة بهم لاختيار الموقع الذي يناسبك!
هذه المقالة مقدمة لك من قبل The Mortgage Shop و Cash Flow Note Pad و Pinto Capital Investments.
محل الرهن العقاري هي الشركة الرائدة في الساحل الشرقي لمنازل العطلات والتأجير طويل الأجل وقروض الإيجار قصيرة الأجل ، مما يساعد المقترضين الأذكياء على أن يصبحوا مستثمرين عقاريين لبناء ثروة للأجيال لأكثر من 15 عامًا. كما أنهم على دراية بإيرادات الإيجارات ودخل العاملين لحسابهم الخاص و 1031 بورصة بينما يساعدون عملائهم على فهم التدفق النقدي لممتلكاتهم.
من ناحية أخرى، لوحة ملاحظة التدفق النقدي يركز على تقليب المنازل ومساعدة العملاء على بيع وشراء العقارات مع زيادة إيجاراتهم من Airbnb.
بينتو كابيتال للاستثمارات هي شركة استثمار عقاري خاصة متخصصة في شراء وتملك العقارات التجارية والمباني السكنية.
إلى جانب هذه المنظمات غير الربحية المذكورة أعلاه ، العديد من الجمعيات الخيرية تسعى أيضًا إلى المتبرعين لمساعدة قضيتهم. تحتاج فقط إلى اختيار واحد يتناسب مع قيمك.
قراءة التالي: أهم المؤسسات الخيرية في ولاية أوريغون لدعمها.
